互联网环境下银行的生存方式

今年以来，阿里巴巴、百度、腾讯等互联网巨头纷纷涉足金融行业。自从阿里联合天弘基金推出“余额宝”之后，百度推出“百付宝”，腾讯微信推出了移动支付功能，顿时互联网金融声名鹊起，发展迅猛，交叉、跨界、融合成为行业的突出特征，互联网金融正在该表我国传统金融机构的经营模式。对此现象，有人欢呼雀跃，有人焦虑不安，有人不知所措。

互联网会带来挑战和冲突，但因为有冲突也会有相互合作，互联网不会成为传统商业银行的终结者。这是招商银行行长马蔚华在“变革正在发生”的互联网金融论坛上的发言。与其登台的还有阿里巴巴小微金融研究院院长陈达伟、北京大学中国民营企业研究所执行所长王在全等知名人士。

互联网金融的诞生意味着互联网技术和价值进入金融行业，已经出现了越来越多的商业模式，这些商业模式的不断扩大，对传统商业银行形成了挑战和冲突，如职能、收入、信贷、服务端等等领域。传统商业银行的重要职能有融资中介和支付平台，互联网金融的出现将会打破这一格局，直接取代的是直接融资，互联网有融资功能和分流业务。如果没有互联网金融，所有的商品交易都需要经过与银行支付才能完成，而支付宝等第三方支付让支付变得更直接简单。

除了银行，互联网还将在信贷业务、服务端等方面对传统银行带来冲击。在还未实现存款利率市场化的基础上，护理阿旺金融会不断冲击活期存款。而且互联网重视的是用户体验和交叉使用的理念，这将会对传统银行造成巨大冲击。

在互联网金融飞速发展的今天，传统银行应该主动融入互联网，坚持业务创新。虽然互联网金融与传统银行有冲突，但也有很做，传统银行在国家产业政策把控、风险控制方面的能力具有明显优势。阿里信用贷款等互联网金融信贷多数是小额的、零星的，而传统银行多数是大中型客户。二者可以在财务管理上合作，银行可以凭借互联网的优势做直销银行，同时，传统银行还要学习互联网金融的管理模式，可以合作化、扁平化、精细化等趋势。马蔚华称，传统银行不会因互联网金融的崛起而被终结，传统银行在互联网金融、大数据方面做了很多的探索和尝试，要互联网的优势吸取过来，把压力变成动力，融入到互联网的大潮中。